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購車貸款方式優缺點對比 正確選擇車信貸
文章來源: 卡車之家 發布日期: 2014年09月12日
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  目前,很多卡友對貸款買車,先使用、后還款的理念已經比較認同了。有一大部分卡友選擇通過“車貸”進行購車,但是他們對車貸的具體內容卻不知道多少。重卡常見的車貸方式有銀行貸款、金融公司貸款和走個人墊資服務三種。對于這幾種主流的車貸方式,卡友該如何選擇呢?究竟哪種才是最適合你的呢?

  買車不'差'錢 購車貸款方式該如何選擇

  今天主要給大家講講這三種購車貸款方式的區別,利息低當然是銀行貸款,最省事的是個人墊資購車,這種方式一般是以掛靠車隊、運輸公司的形式購車,還款相對自由,但利息較高。

  銀行貸款購車

  從審核門檻來看,申請銀行汽車貸款的程序和手續相當嚴苛,首付通常在3成左右,貸款時間一般1至2年,因此月供壓力比較小。如果有房產的的貸款人可選擇住房抵押消費貸款,相對來說這種貸款方式比較容易批貸,可供選擇的車型幾乎不受限制。首付較多,這種方式適合有良好的信用記錄和有穩定收入的貸款人。

  優點:貸款利率低

  消費者可選擇空間大,不論購買何種品牌、何種車型都可以申請銀行貸款,而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前,銀行車貸利率為人民銀行基準利率,一般低于汽車金融公司的貸款利率,而且可以享受到汽車經銷商的降價優惠。

  缺點:申請難度大

  銀行貸款門檻較高,申請難度大。個人向銀行申請車貸款時,需提供一系列證明資料,包括購車人戶口本、結婚證、身份證、學歷證明、房產證復印件及居住證明、收入證明原件等,同時還需要車商或者第三方擔保以及質押物。

  點評:

  一般情況下,用戶去經銷商那里購車,經銷商為了提高銷量和效益,會幫助用戶通過擔保公司辦理貸款事宜,手續相對比較簡單,放款提車速度快,只需提供身份證明、駕照、居住證明(外地戶口)、收入證明等文件,辦理完成后支付一定的手續費用給擔保公司。

  金融公司貸款購車

  現在選擇汽車消費金融公司貸款的車主也比較多,原因是門檻相對較低,手續簡單。通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便,一般提供房產證明和收入證明即可。

  優點:審批流程快

  通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便,一般提供房產證明和收入證明即可。審批過程較短,最快可當天提車。其次是還貸方式靈活,汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定,還會根據購車人的首付比例的情況,調整利率。通常的規律是:貸款期限越短首付越高,貸款利率就越低。

  缺點:貸款利率高

  還貸利率相較其他方式高,目前一般貸款利率在9%以上。并且,選用汽車金融公司貸款,免不了在辦車貸的4S店購買車險,而4S店的車險往往高于單獨向保險公司投保的價格。此外,選用汽車金融公司貸款,車價優惠和利率優惠不可兼得。

  點評:

  單純從利率來講,金融公司貸款利率比銀行高,“零利率”也是汽車金融公司經常宣傳的口號,但他們的手續費比銀行的還要高。但汽車金融公司為了競爭,經常推出一定的車貸優惠活動,如金融公司推出的“2年0利率”等優惠方式,此種貸款方式利率則比銀行劃算。

  個人墊資服務購車

  個人墊資有點類式融資租賃,首付在20%-30%之間。車隊、運輸公司實力比較厚,但是沒有賣車的資質,也不愿意買特別多的新車,畢竟是個消耗品。這樣就出現用戶想買車,受制于資金缺口,可以以掛靠車隊、運輸公司的形式買車,車隊、運輸公司提供資金給用戶買車,用戶與車隊、運輸公司簽訂協議還款方式,年利率比普通按揭要高約1.5%,但這種首付低、還款方式自由。

  優點:首付低,還款方式自由

  通過以掛靠車隊、運輸公司的形式買車,車隊、運輸公司提供資金給用戶買車, 用戶一次性付款可以及時提車,與車隊、運輸公司簽訂還款協議,還款方式雙方自行協商,還款方式比較自由。

  缺點:貸款利率高

  還貸利率相較銀行貸款較高,一般在銀行貸款利率上加1.5%。

  點評:

  個人墊資服務是一種民間借貸方式,個人、車隊、運輸公司都會承擔較高的風險,年利率比普通按揭高出1.5%,還是可以理解的。還款方式自由也是相對而言的,怎么選擇,卡友還是要深思熟慮。

  舉例來說,以車價40萬、其他費用8萬(包括保險和各類附加費用)、還款跨度2年、還款按照24個月平均計算、銀行年利率按7%計算,汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定,一般在9%,也會根據購車人的首付比例的情況,調整利率。個人墊資服務所支付的利息要高過銀行按揭購車的1.5%,做個簡單的對比:

  銀行貸款、金融公司貸款與個人墊資服務購車對比

  簡單對比下不難算出,以40萬車款為例,按揭需要首付的金額為20萬,而走個人墊資只需要9.6萬;汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定,一般在9%,但會根據購車人的首付比例的情況,調整利率;個人墊資模式下,利息要多于按揭模式。用戶首付少了,車隊、運輸公司會承擔較高的風險,年利率比普通按揭高出1.5%,還是可以理解的。

  編后語

  通過對比分析,在這三種買車貸款方式中,銀行貸款利率低,但申請難度嚴格,還需要擔保抵押;金融公司貸款相對自由,但是貸款利率較高,還有一定手續費用;走個人墊資服務買車門檻低,月供壓力也比較小,但是利息也相對較高。對于一些難以通過商業銀行審核、資金緊張的人群,可以選擇這種方式。但具體的貸款方式還得了解當地的經銷商的情況,最主要的還是在買車前根據自身的經濟條件,綜合衡量進行選擇適合自己的車信貸方式。

(值班編輯:)
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